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LE PRINCIPE DES 70% Comment dépenser, épargner et investir avec n’importe quel revenu?

LE PRINCIPE DES 70% Comment dépenser, épargner et investir avec n’importe quel revenu?

LE PRINCIPE DES 70% Comment dépenser, épargner et investir avec n’importe quel revenu?

Le principe des 70% est un principe fondamental dans ma budgétisation que je viens partager avec vous aujourd’hui. Il fonctionnera toujours pour vous avec un peu d’ajustement et vous aidera tout au long de votre vie à savoir exactement combien vous devez dépenser, épargner et investir et cela peu importe votre revenu, vos dettes ou l’étape de votre vie.

Cela vous semble t’il un rêve, non ?

 

C’est simple, vraiment. Voici comment ça fonctionne:

 Vous prenez votre revenu mensuel et vous le divisez par 70%, 20% et 10%. Vous divisez les pourcentages comme suit:

 70% sont pour les dépenses mensuelles. (tout ce que vous dépensez durant le mois après impôts, assurances, retenues à la source)

20% vont à l’épargne, sauf si vous avez une dette pressante, dans ce cas, elle doit être d’abord payée.

10% vont aux dons, aux investissements ou à la retraite.

Pourquoi le principe des 70% marche?

Travailler avec les pourcentages est beaucoup plus facile parce que ceux-ci ne changent jamais même si vos revenus changent. Que vous gagnez 1 000€, 10 000€, ou même              1 000 000€, vous ne serez jamais perdue ou confuse.

L’avantage de cette méthode, c’est que vous êtes toujours en sécurité puisque vous avez de l’argent mise de côté pour : vos économies, vos dettes, vos dépenses, vos investissements, votre retraite et vos œuvres de charité.

Les dépenses incluent TOUT ce que vous dépensez comme argent, y compris : factures, services publics, achats, nourriture.

Voici comment faire :

70% Pour les dépenses

Supposons que votre revenu mensuel net est de 2 000 € par mois, pour un calcul facile. N’oubliez pas qu’il s’agit du montant total qui est réellement déposé dans VOTRE compte bancaire chaque mois !

Trouvez 70% de ce revenu net.

70% des 2 000 € représentent 1400 € (2 000 x 0,7 = 1 400 €).

Ainsi, tout ce que vous dépensez en un mois doit totaliser 1400 € ou moins. Cela comprend l’hypothèque + les factures + les dépenses de loisirs + l’assurance + les services publics + les repas au restaurant + les courses… Tout.

Maintenant que vous avez votre moyenne… Est-ce au-dessous de ce que vous dépensez?

 Commencez par supprimer les dépenses inutiles que vous avez tous les mois: repas au restaurant, achats, etc. Continuez à supprimer jusqu’à ce que vous soyez dans les 1 400 € (on parle toujours de notre exemple).

Peu importe ce que vous faites, vous ne pouvez pas arriver à 70%? 

Soyez déterminée et réalisez le principe des 70%. Vous pourrez vendre votre voiture, changer de maison pour un loyer mois cher, arrêtez d’aller chez le coiffeur, éviter de manger dehors, obtenir un travail mieux rémunéré….

20% Pour l’épargne

En conservant notre exemple de 2 000, 20% équivaudrait à 400€ par mois. Oui, 20% peut sembler élevé… Mais oui, les économies sont importantes !

Si vous payez une dette, priorisez la pour que vous soyez libre le plus vite possible.

Je vous recommande de mettre 10% dans votre fonds d’urgence et 10% dans l’épargne familiale (Pour les grosses dépenses comme : un voyage en famille, de nouveaux canapés ou une voiture).

10% Pour les dons ou pour investir

(ce qui équivaut, selon notre exemple, à 200 €/mois):

Faite un don pour une cause qui vous passionne ! Si tout le monde ne donnait que 10% de ses revenus à d’autres, notre monde changerait pour toujours.

Sinon, vous pourrez les investir ou les épargner pour les études de vos enfants.

En conclusion

Le principe des 70% est simple et très pratique pour 3 raisons simples :

Les pourcentages, plutôt que les chiffres, facilitent la budgétisation car la vie fluctue naturellement.

En respectant la règle des 70%, vous êtes en sécurité et vous pouvez, comme par magie, vous permettre tout ce que vous vouliez.

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TOUT CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR SUR LE FONDS D’URGENCE

TOUT CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR SUR LE FONDS D’URGENCE

TOUT CE QUE VOUS DEVEZ SAVOIR SUR LE FONDS D’URGENCE

 Le fonds d’urgence est l’un des moyens les plus importants pour se protéger contre les problèmes financiers. La vie n’est pas toujours douce et les imprévus arrivent souvent lorsqu’on s’y attend le moins : une perte d’emploi, le moteur de la voiture qui tombe en panne, une chaudière à remplacer….

1. Pourquoi un fonds d’urgence?

  • Un fonds d’urgence peut vous aider si vous perdez votre emploi. Même si votre travail est stable, il y a toujours une chance que quelque chose se passe et que vous ayez besoin d’argent rapidement.

  • Il est très utile pour les urgences médicales.

  • Un fonds qui vous aidera à réparer une grosse panne de voiture.

  • Il est idéal pour faire face à des réparations imprévues dans votre maison : un sol inondé, un trou qui s’est formé sur le toit….

  • Il peut également vous protéger dans de nombreux autres cas. Cela peut inclure, un coût médical de votre animal de compagnie, une visite soudaine d’un membre de la famille malade dans une autre ville ou même un autre pays, etc.

Il est toujours bon d’avoir un fonds d’urgence, car il peut vous donner la tranquillité d’esprit si quelque chose de coûteux devait se produire dans votre vie. Il est également sage d’en disposer, car il peut contribuer à éviter une dette inutile.   

2. Combien dois-je avoir dans mon fonds d’urgence?

La plupart des conseillers financiers vous recommandent d’avoir entre 3 et 6 six mois de revenus dans votre fonds. Cela devrait correspondre à ce dont vous avez besoin pour couvrir les éléments essentiels tels que le loyer, les services publics, la nourriture, les frais de garde d’enfants et tout ce dont vous avez besoin pour vivre tout un mois.

Construire votre fonds d’urgence est primordial même si vous avez des dettes à payer, car il vous empêchera de contracter d’autres dettes pour faire face à vos urgences.

3. Où dois-je garder mon fonds d’urgence?

Votre fonds d’urgence est là pour que vous puissiez l’utiliser quand vous avez besoin d’argent rapidement. Pour cette raison, vous devrez placer votre argent dans un endroit où vous pourrez le retirer facilement. Cela signifie que vous ne devrez pas être pénalisée pour avoir retiré l’argent.

Je préfère le conserver dans un compte d’épargne de base que vous trouverez dans une banque. De cette façon, il est facilement accessible au cas où quelque chose se produirait et que j’avais besoin de l’argent rapidement.

Vous devez également faire preuve de discipline et ne pas céder à la tentation de retirer de l’argent de votre compte pour prendre des vacances, vous adonner à des folies ou l’utiliser pour des dépenses non-urgentes.

4. Comment puis-je économiser suffisamment d’argent pour financer entièrement mon fonds d’urgence ?

Après avoir lu tout ce qui précède, je parie que vous ne pouvez pas attendre pour commencer à construire votre fonds d’urgence

Il peut être difficile au début de commencer à économiser pour le construire, mais tout le monde doit commencer quelque part et il est toujours préférable d’être prête lorsque vous avez besoin d’argent rapidement.

Vous pouvez économiser de l’argent pour votre fonds d’urgence en définissant un certain montant sur chaque paie (je vous recommande 10 % de votre paie.), ou vous pouvez travailler pour gagner de l’argent supplémentaire afin que vous puissiez constituer votre fonds d’urgence encore plus rapidement.

Conclusion

Commencez dès aujourd’hui à construire votre fonds d’urgence en planifiant des prélèvements automatiques dès que vous recevez votre paie jusqu’à ce que vous atteignez les 6 mois de vos revenus mensuels et cela même si vous avez des dettes à payer. 

Avez-vous un fonds d’urgence ? Pourquoi et pourquoi pas? Combien y avez-vous épargné ?

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5 ÉTAPES POUR CRÉER VOTRE LIBERTÉ FINANCIÈRE

5 ÉTAPES POUR CRÉER VOTRE LIBERTÉ FINANCIÈRE

5 ÉTAPES POUR CRÉER VOTRE LIBERTÉ FINANCIÈRE

La liberté financière signifie que vous prenez vos décisions sans être stressée par leurs impact financiers parce que vous vous y êtes préparée à l’avance. Vous contrôlez vos finances au lieu d’être contrôlée par elles.

La voie vers l’indépendance financière n’est pas une stratégie d’enrichissement rapide. Et la liberté financière ne signifie pas que vous êtes « libre » de la responsabilité de bien gérer votre argent. Plutôt l’inverse. Avoir un contrôle total sur vos finances est le fruit d’un travail dur et de sacrifices. Et tous ces efforts en valent la peine!

Prête à apprendre à vous construire une vie d’indépendance financière pour vous et votre famille?

1. La liberté financière, c’est reconnaître le problème d’abord

 La première étape pour traiter une situation financière, c’est de reconnaître le problème et de définir sa source. Les deux principales causes des problèmes financiers c’est soit que les ménages dépensent plus qu’ils gagnent, soit ils ne gagnent pas assez d’argent.

Si vous trouvez que vous n’êtes pas assez rémunérée pour votre travail, demandez une augmentation à votre patron. Et si vous savez que vous dépensez plus que ce que vous en gagnez, mettez immédiatement fin à cette situation.

2. La liberté financière, c’est apprendre à gérer votre argent

Construire de la richesse est impossible si vous vivez de paie en paie. Donnez un nom à chaque euro avant le début du mois et suivez vos dépenses tout au long du mois. Si vous dépensez de manière excessive ou insuffisante dans certains domaines, vous pouvez toujours ajuster le montant dans chaque catégorie.

La budgétisation est importante pour que vos finances soient sur la bonne voie, mais cela ne s’arrête pas là. Même une fois que vous aurez atteint la liberté financière, vous aurez toujours un budget unique chaque mois. Peu importe combien d’argent vous avez, vous avez besoin d’un plan.

Vous n’obtiendrez pas l’indépendance financière par accident. La budgétisation est la première étape pour créer de la richesse.

2. La liberté financière c’est nettoyer le désordre

Si vous voulez être financièrement indépendante, vous devez nettoyer le désordre avant de pouvoir commencer à créer de la richesse. Cela signifie que si vous avez des dettes telles que des crédits de consommation ou des prêts auto, il est temps d’agir sérieusement.

Pourquoi? Parce que tant que vous devez de l’argent, votre paie porte le nom de quelqu’un d’autre. Si vous souhaitez atteindre votre objectif de liberté financière, vous devez disposer de votre revenu intégral, et non des éléments laissés après le remboursement de votre dette. Assurez-vous d’avoir économisé 1 000 euros avant de vous attaquer à votre dette. Vous ne voulez pas qu’une dépense imprévue compromette vos progrès!

Une fois que vous n’avez plus de dette, restez-y. Pour de bon. Le fait d’avoir des dettes nuit à votre capacité de créer de la richesse et met votre plan financier en péril. C’est simple. Évitez la dette de consommation!

3. L’indépendance financière c’est être intelligente dans votre choix de carrière

Votre plus grand outil de création de richesse est votre revenu. Trouvez un emploi qui vous plaise et qui appuie également vos objectifs de sécurité financière.

Voici quelques points à garder à l’esprit:

Où voulez-vous être dans 10 ans? Commencez avec la fin en tête.

Cet emploi a-t-il un sens avec vos objectifs globaux? Y a-t-il un potentiel de revenus? Même si vous ne gagnez pas le salaire de vos rêves dès le départ, assurez-vous que vos revenus augmentent à mesure que votre valeur augmente.

Existe-t-il des opportunités pour vous de progresser et de vous développer personnellement et professionnellement?

Aimez-vous ce travail? Ne faites pas de carrière dans un travail que vous détestez. Trouvez quelque chose qui vous passionne et qui vous permet d’utiliser vos dons et vos compétences.

Votre choix de carrière peut avoir un impact important sur votre plan financier à long terme, alors prenez-le au sérieux!

BONUS: obtenez l’accès instantané à notre librairie de ressources gratuites en cliquant ici

4. La liberté financière c’est créer une stratégie d’épargne à court terme

Si votre objectif est la liberté financière, vous avez besoin d’une sécurité pour les événements imprévus de la vie qui nous arrivent tous, comme les réparations de voiture, les appareils défectueux et les soins médicaux. C’est la raison pour laquelle vous devriez augmenter votre fonds d’urgence pour couvrir trois à six mois de dépenses une fois que vous n’avez plus de dettes.

Disposer des liquidités nécessaires pour faire face à un événement imprévu de votre vie vous procure une tranquillité d’esprit et constitue un élément essentiel de votre plan financier global. Une fois que vous avez ce compte d’épargne entièrement capitalisé, vous commencez à ressentir plus de flexibilité dans votre budget. 

Étant donné que vous ne contractez pas de dettes, vous aurez également besoin d’un plan d’épargne pour les gros achats qui ne sont pas des urgences. Prenons les vacances d’été par exemple. C’est simple! Créez un poste dans votre budget mensuel et divisez le montant total par le nombre de mois avant les vacances. 

Avec un fonds d’urgence complet et un plan pour couvrir les gros achats en place, vous aurez les bases financières pour commencer à investir.

5. L’indépendance financière c’est devenir une investisseuse pas une consommatrice

Une majorité de personnes dans ce monde sont des consommateurs et non des investisseurs. Mais investir est essentiel pour créer de la richesse.

Lorsque la plupart des gens obtiennent une augmentation de salaire ou ont de l’argent supplémentaire, ils cherchent à acheter des produits qui n’ajouteront pas beaucoup à leur richesse globale. L’argent va aux voitures, bateaux, vêtements, etc. Bien que les dépenses de consommation ne soient pas nécessairement une mauvaise chose, vous devez les réduire, faire preuve de sélectivité et vous demander: «Cet achat m’ajoutera-t-il de la liberté financière?» Il est probable que la réponse sera non. Je me pose la question presque chaque fois que j’ai l’envie d’acheter quelque chose dont je n’ai pas nécessairement besoin à ce moment-là. Cela m’a permis de libérer des centaines d’euros par mois que je pourrais utiliser plus efficacement et dans des endroits qui pourraient me procurer un revenu supplémentaire.

Pour conclure

La création d’une liberté financière prend du temps au départ, mais plus vous en apprenez, moins cela prend du temps. 

La quantité de contenu peut sembler écrasante au début, mais vous commencerez à voir la situation dans son ensemble et tout commencera à avoir un sens. Il y a cette stigmatisation au sujet des finances: c’est compliqué et l’industrie veut que vous pensiez que c’est aussi le cas. Mais quand on y arrive, ce n’est pas si compliqué. 

Alors n’attendez pas, ne remettez pas à plus tard, commencez tout de suite. Et même si vous ne serez peut-être pas en mesure de prendre votre retraite l’année prochaine ou même dans cinq ans, vous êtes sur la bonne voie pour être libre financièrement bien avant l’âge moyen de la retraite. Faisons le!

Où en êtes-vous dans la création de votre liberté financière? Je serai très honorée de lire vos expériences

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