fbpx
 

ادفع لنفسك أولا

by | مارس 29, 2019 | ادخار المال, استثمار المال, تسيير المال, مال | 0 comments

Pellentesque habitant morbi tristique senectus et netus et malesuada fames ac turpis egestas. Vestibulum tortor quam, feugiat vitae, ultricies eget, tempor sit amet, ante. Donec eu libero sit amet quam egestas semper. Aenean ultricies mi vitae est. Mauris placerat eleifend leo.

LEARN MORE

LATEST POSTS

image
30 فكرة للاستمتاع بالسفر بدون افلاس
image
كيفية وضع ميزانية للدخل غير المنتظم؟
image
8 نصائح للتوفير عند التسوق عبر الإنترنت

ادفع لنفسك أولاً. إنها واحدة من أقوى تقنيات إدارة الأموال لتجميع الثروة وتحقيق أهدافك المالية.
إنها حالة ذهنية ونهج تكتيكي لوضعها على رأس قائمة أولوياتك المالية الشخصية. ومع ذلك ، ليس من السهل دائمًا أن تدفع لنفسك أولاً. يمكن أن يكون الضغط وعبء الفواتير مروعًا.

 

1. ماذا يعني “ادفع لك أولاً”؟

أول شخص أو فاتورة للدفع عند استلام الأموال هي نفسك وأهدافك المالية.
تصل الأموال ويتم توزيعها تلقائيًا في المكان الذي تريده بالضبط. يمكن أن يكون للتقاعد الخاص بك ، والمدخرات الخاصة بك ، وصندوق الطوارئ الخاص بك أو استثماراتك. التوزيع والمبالغ بالطبع شخصية للغاية.

 

2. لماذا “ادفع لك أولاً”؟

إذا كنت جديدًا على العالم الحقيقي ، فقد يبدو توفير المال مستحيلًا. لديك الإيجار ، ودفع ثمن سيارتك ، ومحلات البقالة وربما قرض. من المؤكد أنك تريد التوفير ، ولكن لم يعد هناك أموال متبقية في نهاية الشهر. وهذه هي المشكلة: معظم الناس يدخرون ما تبقى – بعد الفواتير وبعد النفقات.
ولكن إذا لم تطور عادة التوفير الآن ، فسيكون هناك دائمًا أسباب للتأخير: فأنت بحاجة إلى رعاية الأسنان ، وتريد الذهاب إلى اليونان مع أصدقائك ، فأنت لا تكسب ما يكفي لدفع فواتيرك.
فيما يلي ثلاثة أسباب لبدء الادخار الآن بدلاً من الانتظار حتى العام المقبل (أو العام التالي):
أنت تعطي الأولوية للمدخرات.
عندما تدفع لنفسك أولاً ، فإنك تعطي الأولوية للادخار ذهنيًا. أخبر نفسك أنك أكثر أهمية من شركة الكهرباء أو مالك المنزل الذي تستأجره. إن بناء المدخرات هو حافز قوي.
أنت تطور عادات مالية جيدة.
الدفع لنفسك أولاً يشجع على العادات المالية الجيدة. ينفق معظم الناس أموالهم بالترتيب التالي: الفواتير ، الترفيه ، المدخرات. ليس من المستغرب ، عادة ما يكون هناك القليل من المال المتبقي في البنك. ولكن إذا أنفقته على هذا الترتيب: المدخرات والفواتير والترفيه – يمكنك توفير بعض المال قبل إنفاقه.
أنت مستعد للطوارئ المالية.
من خلال الدفع لنفسك أولاً ، يمكنك بناء احتياطي من المال. يمكنك استخدام هذا المال للتعامل مع حالات الطوارئ. يمكنك استخدامه لشراء منزل أو الادخار للتقاعد. الدفع لنفسك أولاً يمنحك الحرية.

3. ماذا لو لم أستطع دفع فواتيري؟

يقول الكثير من الناس أنهم لن يتمكنوا من دفع فواتيرهم الحالية إذا دفعوا أولاً. سوف ينفد المال قبل نهاية الشهر.
يجيب معظم الخبراء بأنه يجب على الناس الالتزام بالدفع لأنفسهم أولاً. بمجرد تقديم هذا الالتزام ، سيضطرون إلى إيجاد طريقة لدفع فواتيرهم الأخرى. قد يتطلب هذا وظيفة ثانية. قد يعني هذا تخفيض بعض الفواتير. على الأرجح ، سوف يستغرق الأمر مزيجًا من الاثنين ، وكسب المزيد وإنفاق أقل.
لكن هذه هي الحيلة: لن يكون لدى معظم الناس الحافز الكافي للعثور على وظيفة ثانية ، وارتداء ملابس مستعملة وقطع تلفزيون الكابل الخاص بهم لوضع مبلغ إضافي قدره 400 دولار شهريًا في حساب التقاعد الخاص بهم. ومع ذلك ، سيتم تحفيزهم بما يكفي للقيام بذلك إذا كانوا يخاطرون بعدم دفع فواتيرهم.

4. كيف “تدفع لنفسك أولاً”؟

تغطي هذه الخطوات الأربع العملية العامة للدفع لنفسك أولاً.
الخطوة 1: تحديد أهدافك المالية.
أول شيء تفعله هو تحديد “لماذا”.
ما هي أهدافك المالية؟ ما الذي تحاول تحقيقه؟ لماذا تتطلع للقيام بذلك؟ هل هناك إطار زمني محدد تأمل فيه لتحقيق هذا الهدف؟
يمكن أن تكون هذه الأهداف مزيجًا من الأشياء اعتمادًا على وضعك في الحياة:
قم ببناء صندوق طوارئ
معالجة الديون الاستهلاكية
الادخار للتقاعد
تحقيق الاستقلال المالي في XX سنوات
هذا بالطبع قرار شخصي خاص بوضعك المالي.
ومع ذلك ، يجب أن يكون هذا “السبب” هو الضوء الذي سيوجه أولوياتك فيما يتعلق بأموالك وتخصيصها.  

 

الخطوة 2: إنشاء ميزانية
والشيء التالي الذي يجب القيام به هو ببساطة تحديد دخلك الشهري مقابل نفقاتك. ستحتاج إلى سرد جميع تكاليفك الشهرية الأساسية.
راجع كشوف حسابك المصرفي لمدة 3 إلى 6 أشهر لمعرفة نفقاتك.
حاول تحديد ميزانيتك الأساسية “للعيش براحة”:
الإسكان
المواصلات
طعام
المرافق والخدمات
مدفوعات الديون
تأمين صحي
ترفيه
ما المتبقي من إجمالي دخلك مطروحًا منه النفقات الأساسية؟ هل هناك مناطق يمكنك تقليلها وخلق نقود إضافية؟ هل تريد العيش عند هذا المستوى أم يجب عليك إضافة دخل؟
من الناحية المثالية ، لديك الآن رقم يمكنك استخدامه كـ “ادفع لنفسك أولاً”.
لقد حددت الأموال اللازمة لتغطية جميع تكاليف المعيشة الخاصة بك وسيتم التعامل مع الباقي كأولوية لتحقيق أهدافك المالية
الخطوة 3: تلقائية الدفع لنفسك أولاً

 

قم بالدفع لنفسك أولا تلقائيا وتجنب القيام بذلك يدويًا.
الشيء الأكثر أهمية هو الاستمرار في تلقائية هذه “المدفوعات” لنفسك. سواء كانت حسابات التقاعد الخاصة بك أو حسابات التوفير أو الرهن العقاري الخاص بك أو أي وسيلة أخرى.
اطلب من صاحب العمل خصم الأموال تلقائيًا من راتبك ووضعها في حساب توفير أو حساب آخر. ما لا تراه لن تضيعه.
افتح حساب توفير شخصي في مصرفك أو عبر الإنترنت وقم بإعداد التحويلات التلقائية في ذلك الحساب. تذكر أن تتعامل مع هذه الدفعات التلقائية كأهم فاتورة للدفع.
الخطوة 4: التحليل والمراجعة
أخيرًا ، كما هو الحال مع كل شيء يتعلق بأموالنا الشخصية ، نحتاج إلى مراجعة التقدم المحرز
اسأل نفسك الأسئلة التالية:
هل لا يزال هناك فائض من المال في نهاية الشهر يمكنك إضافته إلى أهدافك المالية الأولى؟
هل تتابع أهدافك المالية وتحرز تقدمًا؟
هل أدى الدفع لك أولاً إلى تحسين وضعك المالي؟
ما هي مجالات التحسين؟
ستكون المرونة والقدرة على التكيف أو التغيير بمرور الوقت أمرًا مطلوبًا. كما شهدنا جميعًا ، فإن رحلة التمويل الشخصي ليست سهلة. ستكون هناك تقلبات وتحولات على طول الطريق حيث ستأتي أموال أكثر مما هو متوقع أو ستتكبد التكاليف غير المتوقعة أولوياتك.

 

5. الحرية المالية تعني إنشاء استراتيجية مدخرات قصيرة الأجل

إذا كان هدفك هو الحرية المالية ، فأنت بحاجة إلى الأمان في أحداث الحياة غير المتوقعة التي تحدث لنا جميعًا ، مثل إصلاحات السيارات والأجهزة المعطلة والرعاية الطبية. هذا هو السبب في أنك يجب أن تزيد من صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية النفقات من ثلاثة إلى ستة أشهر بمجرد أن تتخلص من الديون.
إن امتلاك النقد للتعامل مع حدث غير متوقع في حياتك يمنحك راحة البال وهو جزء أساسي من خطتك المالية الشاملة. بمجرد أن يكون لديك حساب توفير ممول بالكامل ، تبدأ في الشعور بمزيد من المرونة في ميزانيتك.
نظرًا لأنك لست مدينًا ، فستحتاج أيضًا إلى خطة ادخار لعمليات الشراء الكبيرة التي ليست حالات طوارئ. خذ العطلة الصيفية ، على سبيل المثال. بسيط! قم بإنشاء عنصر في ميزانيتك الشهرية وقسم المبلغ الإجمالي على عدد الأشهر قبل الإجازة.
مع وجود صندوق طوارئ كامل وخطة لتغطية المشتريات الكبيرة ، سيكون لديك الأساس المالي لبدء الاستثمار.

دعونا نلخص

ادفع لنفسك أولاً لأنه حيوي ويعمل. يستغرق الأمر ما بين 10 إلى 20 دقيقة لوضعه على الطيار الآلي ويمكن أن يكون تغييرًا في اللعبة لأموالك. سواء كنت تبدأ بـ 10 يورو في الشهر أو 100 يورو ، فإن الأمر المهم هو البدء. خذ هذه الخطوة الأولى!
لتبدأ اليوم ، ألق نظرة عن كثب على إنفاقك. حتى أصغر التغييرات في عادات الشرب الخاصة بك يمكن أن تمنحك أموالًا إضافية للدفع أولاً ، مثل إحضار الغداء الخاص بك إلى العمل ، أو تخطي قهوة الصباح ، أو الذهاب إلى صالون الشعر بشكل أقل.
حدد هدف توفير شخصي. إذا كنت تستطيع تحمل مبلغ صغير فقط في الوقت الحالي ، فابحث عن طرق لزيادة مدفوعاتك في المستقبل.
حدد مقدار راتبك الشهري الذي تحتاج إلى تخصيصه للوصول إلى أهدافك المالية ، مثل دفع إجازة أو ادخار لتعليم طفلك. ثم ابحث عن جميع الطرق لإجراء التغييرات التي ستؤثر على إنفاقك على المدى الطويل.
بمجرد معرفة المبلغ الذي يمكنك توفيره ، ادفع لنفسك أولاً. حاول إعداد التحويلات التلقائية لبنكك.
سيساعدك هذا على التعود على إدارة نفقات معيشتك مع ما يبدو أنه راتب أقل ، بينما تبني مدخراتك وثرواتك.
تذكر ، حافظ على الاتساق. تعامل مع مدفوعاتك مثل أهم فاتورة. اجعلها أولويتك القصوى وسيشكرك مستقبلك.

 

هل تدفع لنفسك أولا؟ شارك تجاربك معنا.