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VOTRE PLAN FINANCIER GRATUIT

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Un plan financier est un outil très utile qui peut vous aider à rester organisée, concentrée et confiante que vous êtes sur la bonne voie.

 

Comme le savent la plupart des gens, il est essentiel pour la réussite financière de se fixer des objectifs financiers et d’élaborer un plan financier.

 

Il est également essentiel de savoir que vos objectifs financiers ne sont ni des souhaits ni une liste de choses à faire. Les objectifs financiers sont les résultats que vous devez atteindre par une planification minutieuse et en prenant des mesures pour les atteindre.

 

Avec un peu de planification, vous pouvez progresser financièrement et progresser vers vos objectifs de cette année.

 

Pour vous aider à rester concentrée et à atteindre vos objectifs financiers cette année, je suis ravie de vous proposer mon plan financier personnel.

Ce planificateur financier PDF imprimable vous aidera à définir des objectifs financiers clairs, à suivre vos progrès et à prendre le contrôle de vos finances. 

Si vous avez besoin d’organiser vos finances ou si vous souhaitez les améliorer, téléchargez-le maintenant et commencez à planifier.

Que trouve-t-on dans le plan financier personnel?

Le plan annuel
Un plan mensuel
Un modèle de calendrier
Le suivi des paiements de factures
Le suivi des dépenses
Un suivi des épargnes
Un suivi de remboursement de dette
Réflexion et beaucoup plus

 

PAYEZ-VOUS EN PREMIER

PAYEZ-VOUS EN PREMIER

PAYEZ-VOUS EN PREMIER

Payez-vous en premier. C’est l’une des techniques de gestion de l’argent les plus puissantes pour accumuler de la richesse et atteindre vos objectifs financiers.

C’est un état d’esprit et une approche tactique à placer en tête de votre liste de priorités en finances personnelles. Cependant, ce n’est pas toujours facile de se payer en premier. Le stress et le poids des factures peuvent être intimidants. 

1. Qu’est ce que « payez-vous en premier » veut dire? 

La première personne ou la première facture à payer lorsque vous recevez de l’argent, c’est vous-même et vos objectifs financiers.

L’argent arrive et est automatiquement distribué exactement là où vous le souhaitez. Cela pourrait être pour votre retraite, vos épargnes, votre fond d’urgence ou pour vos investissements. La distribution et les montants sont bien sûr très personnels. 

 

1. Pourquoi « Payez-vous en premier »?

Si vous débutez dans le monde réel, économiser peut sembler impossible. Vous avez un loyer, un paiement pour votre voiture, des courses et peut-être un prêt. Bien sûr, vous voudriez économiser, mais il ne reste plus d’argent à la fin du mois. Et c’est ça le problème: la plupart des gens épargnent ce qui reste – après les factures et après les dépenses. 

Mais si vous ne développez pas l’habitude d’économiser maintenant, il y aura toujours des raisons de retarder : vous avez besoin de soins dentaires, vous voulez aller en Grèce avec vos amis, vous ne gagnez pas assez pour payer vos factures.

Voici trois raisons pour commencer à économiser maintenant au lieu d’attendre l’année prochaine (ou l’année suivante):

  • Vous donnez la priorité à l’épargne.

Lorsque vous vous payez en premier, vous établissez mentalement l’épargne comme une priorité. Vous vous dites que vous êtes plus importante que la compagnie d’électricité ou le propriétaire de la maison que vous louez. Construire des économies est un puissant facteur de motivation – il donne du pouvoir.

  • Vous développez de bonnes habitudes financières.

Se payer en premier encourage les bonnes habitudes financières. La plupart des gens dépensent leur argent dans l’ordre suivant : factures, divertissement, épargne. Sans surprise, il reste généralement peu d’argent à mettre en banque. Mais si vous dépensez dans cet ordre : économies, factures, divertissement – vous pourrez mettre de l’argent de côté avant de le dépenser.

  • Vous êtes prête pour les urgences financières.

En vous payant d’abord, vous construisez une réserve d’argent. Vous pouvez utiliser cet argent pour faire face à des urgences. Vous pouvez l’utiliser pour acheter une maison ou pour épargner en vue de la retraite. Vous payer en premier vous donne la liberté.

6 Mauvaises habitudes qui vous font perdre de l’argent

3. Et si je n’arrivais pas à payer mes factures?

Beaucoup de gens disent qu’ils ne pourront pas payer leurs factures actuelles s’ils se paient en premier. Ils vont se retrouver à court d’argent avant la fin du mois.

La plupart des experts répondent que les gens devraient s’engager à se payer d’abord. Une fois qu’ils auront pris cet engagement, ils seront obligés de trouver un moyen de payer leurs autres factures. Cela pourrait nécessiter un deuxième emploi. Cela pourrait impliquer de réduire certaines factures. Très probablement, il faudra une combinaison des deux, gagner plus et dépenser moins.

Mais voici l’astuce : la plupart des gens ne seront pas suffisamment motivés pour trouver un deuxième emploi, porter des vêtements de seconde main et couper leur télévision par câble afin de mettre 400 euros de plus par mois dans leur compte de retraite. Cependant, ils seront suffisamment motivés pour le faire s’ils risquent de ne pas payer leurs factures.

4. Comment « Payez-vous en premier »?

Ces 4 étapes couvrent le processus général pour se payer en premier.

Étape 1 : déterminez vos objectifs financiers.

La première chose à faire est de déterminer votre « pourquoi ». 

Quels sont vos objectifs financiers ? Qu’essayez-vous de réaliser ? Pourquoi cherchez-vous à faire ça ? Y a-t-il un calendrier spécifique dans lequel vous espérez atteindre cet objectif/ces objectifs ?

Ces objectifs peuvent être une combinaison de choses selon votre situation dans la vie :

Construire un fonds d’urgence

S’attaquer à une dette de consommation

Épargner pour sa retraite

Atteindre l’indépendance financière dans XX années

Il s’agit bien entendu d’une décision personnelle propre à votre situation financière.

Cependant, ce « pourquoi» devrait être la lumière qui guidera vos priorités en ce qui concerne votre argent et son affectation.

  

Étape 2 : créer un budget 

La prochaine chose à faire est simplement d’établir votre revenu mensuel par rapport à vos dépenses. Vous devrez répertorier tous vos coûts mensuels essentiels.

Regardez vos relevés bancaires des 3 à 6 mois pour connaître vos dépenses.

Essayez de déterminer votre budget de base pour « vivre confortablement»:

Logement

Transport

Aliments

Utilitaires et services

Paiements de dette

Assurance santé

Divertissement

Que reste-t-il de votre revenu total moins les dépenses de base ? Y a-t-il des domaines que vous pouvez réduire et créer un excédent de trésorerie supplémentaire ? Voulez-vous vivre à ce niveau ou devriez-vous ajouter un revenu ?

Idéalement, vous avez maintenant un chiffre que vous pouvez utiliser comme « payez-vous en premier ».

Vous avez déterminé les fonds nécessaires pour couvrir tous vos coûts de la vie et le reste sera traité en priorité pour atteindre vos objectifs financiers

Étape 3 : Automatisez en vous payant en premier

Automatisez tous vos “Payez-vous en premier” et évitez de le faire manuellement.

Le plus important est de continuer à automatiser ces « paiements » pour vous-même. Qu’il s’agisse de vos comptes de retraite, de vos comptes d’épargne, de votre prêt hypothécaire ou de tout autre moyen.

Demandez à votre employeur de déduire automatiquement l’argent de votre paie et de le déposer sur un compte d’épargne ou un autre compte. Ce que vous ne voyez pas, vous ne le manquerez pas.

Ouvrez un compte d’épargne personnel dans votre banque ou en ligne et configurez des virements automatiques dans ce compte. N’oubliez pas de traiter ces paiements automatiques comme la facture la plus importante à payer.

 

Étape 4 : Analysez et révisez

Enfin, comme pour tout ce qui concerne nos finances personnelles, nous devons examiner les progrès réalisés

Posez-vous les questions suivantes :

y a-t-il encore un excédent d’argent à la fin du mois que vous pourriez ajouter à vos premiers objectifs financiers ?

Suivez-vous vos objectifs financiers et faites-vous des progrès ?

Est-ce que vous payer d’abord a amélioré votre situation financière ?

Quels sont les domaines d’amélioration ?

La flexibilité et la capacité d’adaptation ou de changement au fil du temps seront nécessaires. Comme nous en avons tous fait l’expérience, le parcours de la finance personnelle n’est pas simple. Il y aura des rebondissements le long du chemin où plus d’argent entrera que prévu ou des coûts imprévus changeront vos priorités.

Résumons

Payez-vous en premier car c’est vital et fonctionne. Cela prend entre 10 et 20 minutes pour le mettre sur le pilote automatique et peut changer la donne pour vos finances. Peu importe que vous commenciez avec 10 euros par mois ou 100 euros, l’important est de commencer. Faites ce premier pas !

Pour commencer à agir dès aujourd’hui, examinez attentivement vos dépenses. Même les plus petits changements dans vos habitudes de consommation peuvent vous donner des fonds supplémentaires à payer en premier, comme apporter votre propre déjeuner au travail, sauter votre café matinal ou aller moins souvent au salon de coiffure.

Fixez un objectif d’épargne personnelle. Si vous ne pouvez vous permettre qu’une petite somme pour le moment, cherchez des possibilités d’augmenter vos paiements à l’avenir.

Déterminez combien de votre salaire mensuel vous devez mettre de côté pour atteindre vos objectifs financiers, tels que payer des vacances ou économiser pour les études de votre enfant. Ensuite, trouvez tous les moyens d’apporter des modifications qui auront un impact sur vos dépenses à long terme.

Une fois que vous avez déterminé combien vous pouvez économiser, payez-vous d’abord facilement. Essayez de configurer des virements automatiques à votre banque.

Cela vous aidera à vous habituer à gérer vos frais de subsistance avec ce qui ressemble à un salaire plus petit, alors que vous construisez votre propre épargne et votre patrimoine.

Rappelez-vous, restez cohérent. Traitez vos paiements d’épargne comme la facture la plus importante. Faites-en votre priorité absolue et votre avenir vous en remerciera.

 

Vous payez-vous en premier? Partagez avec nous vos expériences.

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LES FONDS SPÉCIAUX, QUE SONT-ILS ET COMMENT LES UTILISER?

LES FONDS SPÉCIAUX, QUE SONT-ILS ET COMMENT LES UTILISER?

LES FONDS SPÉCIAUX, QUE SONT-ILS ET COMMENT LES UTILISER?

Les fonds spéciaux sont très utiles car ils vous permettent d’épargner pour des dépenses attendues de sorte que vous ne vous endettiez pas continuellement. 

Aujourd’hui, nous allons couvrir tout ce qu’il y a à savoir sur les fonds spéciaux, quels fonds j’inclus dans mon budget et comment les utiliser ?

 

1. Que sont les fonds spéciaux?

Un fonds spécial est un moyen stratégique d’économiser un peu tous les mois pour payer les dépenses importantes prévues.

Vous pouvez utiliser un fonds spécial pour pratiquement tout achat majeur ou toute facture.

En gros, vous mettez de l’argent de côté maintenant, car vous savez que vous en aurez besoin pour une dépense spécifique plus tard.

J’en ai beaucoup, et je les suis tous sur une fiche Excel. Voici les quatre fonds que j’inclus dans mon budget :

Vacances, réparations, activité enfants, gros achats, invitations, cadeaux.    

2. Fonds spéciaux/Fonds d’urgence

Vous vous demandez peut-être : en quoi un fonds spécial est-il différent du fonds d’urgence ?

Un fonds spécial est conçu pour économiser pour une dépense spécifique. Vous savez ce que vous économisez, combien vous allez investir et quand vous aurez besoin de l’utiliser.

Un fonds d’urgence vous permet de mettre de l’argent de côté pour les imprévus. Votre objectif devrait être d’économiser 3-6 mois de dépenses pour toutes les urgences de la vie.

Ces deux stratégies d’épargne vous feront sentir plus à l’aise lorsque vous aurez besoin de l’argent, mais elles sont créées pour des raisons très différentes.

Un fonds spécial permet d’épargner pour le connu et le fonds d’urgence d’épargner pour l’inconnu.

3. Pourquoi les fonds spéciaux sont-ils importants?

Lorsque vous disposez de fonds spéciaux, vous pourrez :

Vous amusez sans vous sentir coupable. Faites ce voyage dont vous rêvez depuis des années, créez cette salle de gym à domicile et supprimez votre abonnement à la salle de sport. Faites de la place pour le plaisir dans votre budget en disant à votre argent où aller tous les mois.

Atténuez la culpabilité des dépenses. Planifiez à l’avance et décidez de ce que vous voulez économiser et calculez combien vous devez mettre de côté chaque mois. Lorsque vient le temps de dépenser votre fond spécial, vous n’aurez plus à vous soucier de l’origine de l’argent et vous pourrez dépenser sans regret.

Planifier l’inattendu. Nous savons tous que la vie peut nous réserver des surprises. Vous ne savez jamais quand des choses vont se briser ou se dégrader. Économiser une petite somme pour les mauvaises surprises(comme une nouvelle chaudière, un nouveau lave linge, et de nouveaux pneus) rendra ces circonstances et vos achats beaucoup moins stressants.

4. Comment fonctionne les fonds spéciaux?

Pour commencer à les utiliser, déterminez le montant que vous pouvez réellement économiser chaque mois et déterminez le type de fond.

Ensuite, mettez votre plan en action. Chaque mois, économisez de l’argent pour toutes vos catégories de fonds spéciaux afin de pouvoir utiliser l’argent plus tard.

Vous ne voulez pas devenir trop folle et vous retrouver avec cinquante fonds spéciaux ? Vous pouvez économiser pour n’importe quoi, mais je vous recommande de prendre en compte trois facteurs communs :

Grands achats prévus : comme une nouvelle voiture, des vacances en famille ou de nouveaux pneus.

Dépenses imprévues : cela inclut des choses comme un chauffe-eau en panne, un toit à refaire, le remplacement d’appareils électroménagers en panne ou l’achat d’un nouvel ordinateur.

Dépenses oubliées : cela comprend les abonnements annuels, les sorties scolaires, les activités sportives ou les vêtements pour les enfants.

En créant des fonds spéciaux dans ces trois domaines, vous pouvez économiser votre fond d’urgence pour de véritables urgences. Vous éviterez ainsi de nouvelles dettes.

5. Où dois-je mettre mes fonds spéciaux?

Utiliser un compte d’épargne régulier pour vos fonds spéciaux est acceptable, assurez-vous simplement de pouvoir garder une trace du montant que vous affectez à chaque catégorie.

J’utilise différents comptes pour économiser pour mes fonds spéciaux mais vous pouvez également les mettre dans des enveloppes séparées.

Et vous?

Avez-vous des fonds spéciaux ? Pourquoi et pourquoi pas? Combien en avez-vous ? 

Je serai très ravie de lire vos expériences

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LE PRINCIPE DES 70% Comment dépenser, épargner et investir avec n’importe quel revenu?

LE PRINCIPE DES 70% Comment dépenser, épargner et investir avec n’importe quel revenu?

LE PRINCIPE DES 70% Comment dépenser, épargner et investir avec n’importe quel revenu?

Le principe des 70% est un principe fondamental dans ma budgétisation que je viens partager avec vous aujourd’hui. Il fonctionnera toujours pour vous avec un peu d’ajustement et vous aidera tout au long de votre vie à savoir exactement combien vous devez dépenser, épargner et investir et cela peu importe votre revenu, vos dettes ou l’étape de votre vie.

Cela vous semble t’il un rêve, non ?

 

C’est simple, vraiment. Voici comment ça fonctionne:

 Vous prenez votre revenu mensuel et vous le divisez par 70%, 20% et 10%. Vous divisez les pourcentages comme suit:

 70% sont pour les dépenses mensuelles. (tout ce que vous dépensez durant le mois après impôts, assurances, retenues à la source)

20% vont à l’épargne, sauf si vous avez une dette pressante, dans ce cas, elle doit être d’abord payée.

10% vont aux dons, aux investissements ou à la retraite.

Pourquoi le principe des 70% marche?

Travailler avec les pourcentages est beaucoup plus facile parce que ceux-ci ne changent jamais même si vos revenus changent. Que vous gagnez 1 000€, 10 000€, ou même              1 000 000€, vous ne serez jamais perdue ou confuse.

L’avantage de cette méthode, c’est que vous êtes toujours en sécurité puisque vous avez de l’argent mise de côté pour : vos économies, vos dettes, vos dépenses, vos investissements, votre retraite et vos œuvres de charité.

Les dépenses incluent TOUT ce que vous dépensez comme argent, y compris : factures, services publics, achats, nourriture.

Voici comment faire :

70% Pour les dépenses

Supposons que votre revenu mensuel net est de 2 000 € par mois, pour un calcul facile. N’oubliez pas qu’il s’agit du montant total qui est réellement déposé dans VOTRE compte bancaire chaque mois !

Trouvez 70% de ce revenu net.

70% des 2 000 € représentent 1400 € (2 000 x 0,7 = 1 400 €).

Ainsi, tout ce que vous dépensez en un mois doit totaliser 1400 € ou moins. Cela comprend l’hypothèque + les factures + les dépenses de loisirs + l’assurance + les services publics + les repas au restaurant + les courses… Tout.

Maintenant que vous avez votre moyenne… Est-ce au-dessous de ce que vous dépensez?

 Commencez par supprimer les dépenses inutiles que vous avez tous les mois: repas au restaurant, achats, etc. Continuez à supprimer jusqu’à ce que vous soyez dans les 1 400 € (on parle toujours de notre exemple).

Peu importe ce que vous faites, vous ne pouvez pas arriver à 70%? 

Soyez déterminée et réalisez le principe des 70%. Vous pourrez vendre votre voiture, changer de maison pour un loyer mois cher, arrêtez d’aller chez le coiffeur, éviter de manger dehors, obtenir un travail mieux rémunéré….

20% Pour l’épargne

En conservant notre exemple de 2 000, 20% équivaudrait à 400€ par mois. Oui, 20% peut sembler élevé… Mais oui, les économies sont importantes !

Si vous payez une dette, priorisez la pour que vous soyez libre le plus vite possible.

Je vous recommande de mettre 10% dans votre fonds d’urgence et 10% dans l’épargne familiale (Pour les grosses dépenses comme : un voyage en famille, de nouveaux canapés ou une voiture).

10% Pour les dons ou pour investir

(ce qui équivaut, selon notre exemple, à 200 €/mois):

Faite un don pour une cause qui vous passionne ! Si tout le monde ne donnait que 10% de ses revenus à d’autres, notre monde changerait pour toujours.

Sinon, vous pourrez les investir ou les épargner pour les études de vos enfants.

En conclusion

Le principe des 70% est simple et très pratique pour 3 raisons simples :

Les pourcentages, plutôt que les chiffres, facilitent la budgétisation car la vie fluctue naturellement.

En respectant la règle des 70%, vous êtes en sécurité et vous pouvez, comme par magie, vous permettre tout ce que vous vouliez.

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